根据猫眼专业版数据显示，截止2月20日凌晨0时，《流浪地球》票房正式突破40亿，正在朝着中国影史排行榜首位《战狼2》的56.83亿发起冲击。在春节之前，很少人会预测到这个结果。毕竟，春节档里面《流浪地球》并非最受关注的那一部——比它声势浩大的多了去了。

比如《疯狂的外星人》，拥有《乡村教师》和“疯狂系列”双IP，宁浩导演坐镇，黄渤和沈腾两大喜剧代表人物主演，徐铮友情客串“外星人”，王宝强公司保底发行……集齐了票房爆发的“七龙珠”，结果观众们并没有为之“疯狂”。再比如《小猪佩奇过大年》，春节前就通过催泪预告《啥是佩奇》刷遍朋友圈，结果电影出来连“两头熊”都没赢过。还有打着情怀牌的《新喜剧之王》……

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但最终，《流浪地球》一骑绝尘。说到底，观众们已经越来越理性了，电影能否成功，不是看堆砌了多少吸引人眼球的宣传元素，而是需要回到电影本质——真正好看才能赢得观众。

电影如此，金融服务也是一样。在疯狂扩张的阶段，人们会被各种各样的表象迷惑、吸引，从而做出并不客观的选择。但是，随着行业的发展成熟，用户也在成长，当他们足够理性，就只有真正“硬核”的产品和服务才能够胜出、留存。

毫无疑问，互联网金融服务行业目前已经进入到了理性发展的时代。2018年6月以来，互联网金融行业经历了大浪淘沙的过程。在严格的监管政策下，不少不合规的平台被关停或主动退出。据报道，半年多来，公安机关已依法对380余个涉嫌非法集资犯罪的网贷平台立案侦查，据不完全统计，查封、扣押、冻结涉案资产价值约百亿元。

今年，这一过程仍然不会停止，互联网金融发展初期出现的乱象将会越来越少，这时候，也正是优质、可靠的产品和平台脱颖而出的机会。那么，什么样的产品和平台能称得上优质、“硬核”呢?

1、风控是第一位

亚马逊创始人贝索斯曾说：“善良比聪明更重要”，这句话后来被张小龙引用。在互联网金融领域，这句话非常适用。金融服务关系到用户的财产安全和社会稳定，服务和产品的初衷必须是善良的，这就要求金融服务机构将风控放在核心位置。

风控足够靠谱，资金才能够安全。进一步来看，严格风控不仅是对出借方负责，也是对贷款人负责。不少用户之所以陷入债务困境，就是有平台放低贷款门槛，使其获得了与其信用资质不匹配的贷款。

因此，风控问题是榕树平台最重点解决的核心问题。榕树的风控能力主要基于强大的AI技术能力和百融深厚的数据分析能力支持。在人工智能的支持下，用户在榕树平台注册账号后，平台能够基于用户提交的基本信息资料进行资质预审评级，实现多维度、更加客观地对进入榕树的用户给予信用预判。大大提高了优质用户与平台合作机构的触达率和需求匹配率，降低合作机构的风险。

2、内部及其复杂

传统意义上金融服务行业是劳动密集型产业，但随着模式变迁，已经逐渐转变为技术密集型。今年9月开始，互联网金融企业掀起更名潮：京东金融改名为京东数科、蚂蚁金融云升级为蚂蚁金融科技，百融金服将官方微信、微博等平台更名为“百融大数据”。大数据和人工智能等技术已经成为金融服务的关键之一。

也就是说，我们现在看到的很多明星产品，其内部都极其复杂。以榕树贷款为例，其“千人千面”的精准匹配服务，蕴含了复杂而精妙的大数据分析技术。

每个用户都有独特的个性与偏好，需求可能都有差异。而面对各种各样的用户，榕树都可以通过人工智能有效地分配适合的金融产品与之对接，提高信贷核准的效率。

3、外部极其简单

复杂并不是目的，目的是简单。

“复杂”的大数据分析技术，其实是为了达成用户端简约的操作体验。每一个用户无需自己在海量产品中筛选，其进入榕树平台后，被推荐的贷款产品都是不一样的，提前一步给用户提供了参考建议，同时也避免一些不具备某产品申请资格的用户，反复申请所造成时间和精力的浪费。

此外，客户端及界面是否成熟、精细，也是影响用户体验的重要因素。鉴于此，榕树平台则一直将用户体验放在最重要位置，不断根据用户反馈，对已有产品进行迭代升级。目前，不断升级榕树贷款APP页面交互更加人性化，使用起来也更加智能和便捷，从用户体验的角度做了全方位细致的优化。这样的精细打磨，会一直持续下去。

榕树平台的用户，看不到其应用背后的高端技术和反复打磨，但极致简约的体验则是每个用户都可以感受到的。

好用的产品总有相似的特性。对于电影来说，是故事、感官、演技等的完美结合;对于金融服务产品来说，则是靠谱、合适和简单。理性时代，五颜六色的气泡是没用的，内核够硬，才能赢得用户。